一、貸款對象和條件

凡在常德市住房公積金管理中心(管理部)自開戶之日起連續繳存住房公積金6個月以上（軍隊轉業安置人員繳存1個月以上）、申請貸款時前3個月（含）無欠繳記錄，且具有完全民事行為能力的職工、個體工商戶、自由職業者在常德市行政區域內購買、建造、大修普通自住住房時，均可申請住房公積金委托貸款;在異地繳存住房公積金的職工，戶籍必須在本市（含各區縣市）12個月以上，在本市（含各區縣市）購買自住住房的，可申請住房公積金委托貸款。借款申請人必須具備下列條件：

（一）貸款用于購買、建造、大修普通自住住房，其中購買期房、現房的申請貸款時間自簽訂合同之日起，建造、大修自住住房的申請貸款時間自審批之日起均不超過2年。

（二）繳存者家庭（指借款申請人及配偶）購買普通自住住房申請住房公積金貸款的，首付比例最低為20%。

（三）繳存者家庭無住房公積金貸款記錄（不含商業銀行住房貸款），可申請兩次住房公積金貸款；繳存者家庭有一次住房公積金貸款記錄（不含商業銀行住房貸款）并已結清，可再申請一次住房公積金貸款；繳存者家庭有商業銀行住房貸款尚未結清的，不得申請住房公積金貸款。

（四）借款人同意選擇本中心規定的償還、擔保方式。

（五）借款人及配偶信用卡賬戶狀態正常。最近24個月內透支逾期不超過12次。

（六）借款人及配偶個人貸款當前逾期次數不超過3期，累計不超過12期或最高逾期不超過6期。

二、貸款程序及審批時限

（一）貸款程序

第一步：借款人提出申請，提交相關資料，簽訂“征信查詢授權書”、預簽《委托貸款合同》和《借據》，預辦理公積金貸款對沖業務（異地貸款不辦理對沖業務）。

第二步：管理部受理申請，進行貸前調查，簽署意見。

第三步：管理部錄入資料，召開審貸會。

第四步：辦理房產抵押手續，同時辦理擔保手續。

第五步：審核抵押物。

第六步：管理部憑不動產登記證明（含不動產登記電子證明）發放貸款。

（二）貸款審批時限

在資金充足的情況下，各管理部從資料受理到通知借款人辦理抵押時間不超過10個工作日；抵押辦結后，貸款資金在5個工作日內發放到位。

三、貸款額度、期限、利率及償還

（一）貸款額度

1.借款人申請貸款額度不得高于借款申請人及配偶公積金賬戶繳存余額的15倍（軍隊轉業安置人員不受繳存余額限制），且不超過房屋總價值的80%；大修自住住房的，委托貸款金額不超過大修費用的60%。

2.貸款最高限額40萬元，夫妻雙方均繳存了住房公積金的，最高限額為50萬元。

3.繳存者家庭第二次申請住房公積金委托貸款最高限額與全市個貸率掛鉤：即全市個貸率未超過85%時，按貸款最高限額執行；全市個貸率超過85%但低于90%時，貸款最高限額按原相對應貸款最高限額的80%執行；全市個貸率達到或超過90%時，貸款最高限額按原相對應貸款最高限額的70%執行。

4.商業銀行個人住房貸款轉住房公積金委托貸款的，按住房公積金委托貸款程序申請，需借款人提供該筆貸款所購房屋不動產登記證明，貸款金額不超過借款人商業銀行個人住房貸款剩余本金余額或最后一次還款金額，且不超過住房公積金委托貸款的單戶最高額度，商轉公為第二次住房公積金委托貸款的，最高限額與全市個貸率掛鉤。

5.按繳存者家庭還貸能力計算貸款額度。繳存者家庭貸款月還款額不得超過家庭月收入的50%（以住房公積金繳存基數測算家庭月收入）。繳存者家庭有他貸款及債務的（包括為他人提供擔保的貸款及債務）與此次申請的公積金貸款月還款本息一并計算其貸款的月還款額。

6.購買二手房貸款的房價認定標準為：

（1）購買二手房貸款的，認定該房屋契稅完稅憑證注明的應納稅基數為房價。

（2）購買減免契稅的二手房貸款的，認定該房屋增值稅普通發票上的計稅金額為房價。

貸款額度按以上方法計算后的最低值作為審批貸款額度。

7.一年期貸款標準。貸款期限在一年以內，到期一次性還本付息的，貸款金額不得超過家庭年收入總額（家庭年收入總額按個人繳存基數予以測算，包括貸款到期前的住房公積金繳存余額）。

（二）貸款年限

住房公積金委托貸款期限最長不超過30年，且不超過借款人法定退休時間。

（三）貸款利率

首次住房公積金個人住房貸款利率按中國人民銀行頒布的住房公積金貸款利率標準執行；第二次住房公積金個人住房貸款利率按同期首次住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執行。貸款期限在1年以內的（含1年），實行一次性還本付息，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于次年1月1日開始按相應利率檔次執行新的利率規定。

（四）貸款歸還

1.住房公積金貸款采取按月等額本息、等額本金還款法。

2.借款人在申請貸款時，須提供委托銀行（放貸銀行）的銀行卡（有公積金聯名卡的用聯名卡），用于收款和還款。

3.借款人每月應在規定的還款日之前將月還款額足額存入還款賬戶（如：6月16日發放的貸款，借款人應從次月起，每月15日前將還款金額足額存入還款賬戶）。

4.借款人可采取以下方式償還貸款本息：

（1）柜面還款方式。即借款人直接以現金、支票、儲蓄卡、信用卡或儲蓄存折到受委托銀行的營業柜臺還款。

（2）委托扣款方式。即借款人與公積金管理部簽訂委托扣款協議，從借款人的還貸銀行卡中自動劃扣資金用于償還本人住房公積金貸款。

（3）公積金月對沖還貸方式。已經辦理了住房公積金貸款的借款人及配偶可以申請住房公積金月對沖還貸；借款人及配偶住房公積金余額之和在月對沖還貸過程中須留足一年的還貸金額；借款人及配偶在申請辦理月對沖還貸時，須授權住房公積金管理部門，按月從其住房公積金賬戶中自動扣劃資金用于償還本人住房公積金貸款；每月對沖還貸金額不超過借款人的月還款額，先對沖借款人的住房公積金，再對沖配偶的住房公積金。

（4）公積金年對沖還貸方式。已經辦理了住房公積金貸款的借款人及配偶可以申請住房公積金年對沖還貸；借款人及配偶在申請辦理年對沖還貸時，住房公積金繳存須在正常狀態下進行，且在申請時前12個月無連續停繳3個月以上記錄；借款人及配偶每年提取還貸金額不超過借款人最近12期還款總額；提取還貸后，借款人及配偶的住房公積金賬戶余額之和不低于12期還款總額；先對沖借款人的住房公積金，再對沖配偶的住房公積金。

注:在本中心繳存公積金的借款人只能在月對沖與年對沖方式中選擇一種對沖還款方式。

（5）當借款人及配偶住房公積金余額大于或等于貸款余額時，可用公積金余額采取線上辦理結清貸款，撤銷抵押手續須到申請貸款的管理部柜面辦理。

5.貸款期限在一年以上的，借款人在貸款時間滿一年后，可提前歸還部分或全部貸款。提前歸還部分貸款的，歸還金額必須為2萬元（含 ）以上（以萬元為單位）的整數（其公積金余額不能用于提前部分還款）。

特別提醒：請借款人每月按時足額償還貸款，否則，您的個人信譽將會產生不良記錄，直接記入中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫。

四、開展組合貸款

住房公積金貸款額度不能滿足客戶需求時，市住房公積金管理中心與商業銀行聯合開展組合貸款。

五、貸款所需資料

（一）購買新房所需提供的資料

1.申請審批表。

2.住房公積金個人住房貸款面談記錄（臨柜填寫）。

3.購房合同原件。

4.申請人及配偶身份證原件。

5.婚姻關系證件原件（借款人未婚或離異后未再婚的，臨柜填寫個人婚姻狀況承諾書）。

6.首付款發票原件。

7.個人信用信息查詢使用報送授權書原件（臨柜填寫，夫妻各一份）。

8.貸款銀行卡原件（有公積金聯名卡的用聯名卡）。

（二）購買二手房所需提供的資料

借款人除提供購買新房貸款所需資料第1、2、3、4、5、7、8項外，另需提供：

1.契稅發票原件。

2.不動產發票原件。

（三）“商轉公”所需提供的資料

借款人除提供購買新房貸款所需資料外，另需提供：

1.商業銀行個人住房貸款合同。

2.商貸最后一次還款憑證。

（四）建造自住住房所需提供的資料

借款人除提供購買新房貸款所需資料第1、2、4、5、7、8項外，另需提供：

1.規劃許可證。

2.不動產登記證明。

3.房屋評估報告。

（五）大修自住住房所需提供的資料

借款人除提供購買新房貸款所需資料第1、2、4、5、7、8項外，另需提供：

1.該棟房屋危房鑒定書。

2.不動產登記證明。

3.費用支付憑證。

（六）公積金聯合擔保所需提供的資料

借款人除提供購買新房或二手房、建造、大修自住住房貸款所需資料外，另需提供：

1.公積金聯合擔保人身份證復印件。

2.承諾書原件。

（七）異地貸款所需資料

除按常德市本地繳存職工申請貸款規定提交資料外，另需提供：

1.借款人住房公積金繳存及貸款情況證明,并體現借款人及配偶的公積金賬戶已凍結。

2.借款人戶籍證明材料。

3.提供一名戶籍在常德市行政區域內，且在我中心正常繳存住房公積金的親友作為聯系人，并提供其身份證、戶籍證明、聯系地址、聯系方式等。

4.《異地貸款聯系人承諾書》（臨柜填寫）。

5.《異地貸款申請及授權書》（臨柜填寫）。

注：借款人配偶在異地繳存公積金的，需繳存地住房公積金管理中心提供繳存及貸款證明。